Recientemente terminaste tus estudios, comenzaste un emprendimiento o eres trabajador independiente. Cualquiera sea el caso en que no tengas una vida crediticia aun o un historial negativo, los préstamos sin historial crediticio son la alternativa que los bancos tradicionales no ofrecen. Cada vez es más difícil para los Colombianos poder pedir dinero para cumplir sus metas y sueños financieros.
No te quedes con las dudas, quieres potenciar tu negocio o pagar estudios, esta es tu oportunidad de lograr lo que necesitas.
Entendiendo los créditos sin vida crediticia Colombia
Los préstamos sin vida crediticia se refiere a solicitar financiaciones sin tener un historial crediticio.
Existen diferentes razones, tales como no haber solicitado nunca un producto financiero o por no cumplir con los requisitos que los bancos piden.
Estos también pueden ser solicitados por tener mal historial crediticio y por ende los bancos no quieren darte crédito.
Por eso los préstamos sin vida crediticia te dan la oportunidad de solicitar dinero sin que tomen en cuenta tu situación financiera anterior.
Requisitos básicos para solicitar préstamos en línea sin historial crediticio
Los requisitos para un préstamo sin historial crediticio es más simple que en otros productos financieros, pero aun así deberás poder cumplir otros puntos que también son importantes.
- Ser mayor de edad: Documento cédula de identidad vigente.
- Tener una cuenta en un banco Colombiano: Presentar un comprobante bancario con tu nombre.
- Ser residente permanente en Colombia: Presentar un documento que valide tu residencia, factura de luz u otros servicios.
- Correo electrónico personal.
- Número de teléfono móvil activo.
- Demostrar solvencia económica: Demostrar a través de un documento como pagos de pensión, nómina o comprobantes bancarios.
Cómo puedo hacer para sacar un crédito sin vida crediticia
Generar una evaluación previa antes de solicitar un préstamo inmediato es el primer paso.
- Porque necesitas el dinero y si es necesario tomar un crédito.
- Entender si tienes la capacidad de pago para devolver el crédito es crucial, de esta manera evitarás generar una deuda.
Hoy en día puedes hacer todo este trámite en línea, puedes comparar y evaluar distintos préstamos y distintas empresas financieras. Elige el producto que más te convenga y comienza el proceso de solicitud.
- Analiza las tasas de interés, términos y condiciones.
Ten los documentos básicos necesarios a mano para que no te falte nada al momento de solicitar el crédito.
- Cédula de ciudadanía actualizada.
- Recibos de sueldo o certificado de ingresos. Si trabajas por cuenta propia, también necesitarás tus estados financieros y declaraciones de renta.
- A veces pueden pedirte información extra, como un comprobante de residencia; por ejemplo, una factura de servicios públicos (agua, electricidad o gas) puede servir.
Completa la solicitud con todos los datos personales requeridos y adjuntando todos los documentos necesarios.
Una vez enviada la solicitud con todos los documentos requeridos se procederá a analizar tu situación:
- Se verificará la validez de todos los documentos que adjuntaste en la solicitud.
Una vez aprobada tu solicitud se enviará una propuesta formal junto con el contrato.
- Lee cuidadosamente los términos y condiciones del contrato y si estás de acuerdo solo queda firmar.
- Envía el documento firmado para el desembolso del crédito en línea.
Se analizará tu firma y si está todo en orden se depositara el dinero en la cuenta bancaria que señalaste en la solicitud.
Ahora solo queda reembolsar el dinero prestado en la cantidad de meses establecidos por contrato.
Principales tipos de créditos sin vida crediticia
Existen algunas opciones, algunas más convenientes que otras, con las que podrás solicitar dinero sin historial crediticio.
- Crédito con garantía: Puedes optar por un préstamo dando algún bien como garantía de pago. Este puede ser un inmueble o un vehículo, lo importante es que cubra el valor solicitado.
- Préstamo con aval: Un préstamo con aval es una opción que permitirá asegurar el pago del importe gracias a una persona o un inmueble.
- Préstamos para clientes nuevos: Algunas empresas financieras dan financiaciones a sus clientes nuevos sin necesidad de revisar su historial.
- Microcréditos online: Puedes encontrar en línea compañías que dan montos pequeños de dinero sin revisar tu historial crediticio.
Qué bancos prestan sin vida crediticia
Bancolombia
Se pueden solicitar créditos sin historial ya que solo se puede optar por montos bajos.
Banco de Occidente
Los requisitos son mayores como, presentar un contrato de trabajo, para los independientes los tres últimos extractos bancarios entre otros documentos.
Banco de Bogotá
Es un préstamo de libre inversión y se puede solicitar sin aval, pero debes recibir un salario con un tope mínimo.
Ventajas de los créditos sin experiencia crediticia
Los préstamos sin historial crediticio es una puerta abierta para aquellas personas que los bancos suelen rechazar por no poder cumplir con las condiciones tan rigurosas.
Son rápidos y todo se solicita en línea. De esta manera podrás solucionar tus problemas de forma inmediata.
Sus condiciones son flexibles y puedes elegir los meses de amortización por los que sean más convenientes para ti.
No te preocupes si es tu primer préstamo, aquí en Dinerio podrás comparar con un gran número de posibilidades y con toda la información actualizada que necesitas.
Consideraciones importantes antes de solicitar
Te recomendamos que consideres generar un plan financiero y una estrategia de pago antes de solicitar un préstamo. De esta manera te podrás anteponer a cualquier circunstancia para que el dinero que solicitaste no se transforme en una deuda.
Divide tus ingresos en gastos fijos, gastos variables y ahorros. De esta forma podrás entender si puedes pagar el dinero que solicitaste o no.
Crea un calendario de pagos con los meses de amortización que elegiste y síguelo meticulosamente para no olvidar los pagos. Recuerda que tener atrasos en los pagos aumentará los intereses y eso encarece los pagos del préstamo.
Puedes incorporar el calendario de pagos a tus gastos fijos, de esta manera pondrás más dinero a este tipo de gastos para pagar el crédito.
Conclusión
Si esta es la primera vez que vas a solicitar un préstamo, no te preocupes, te mantendremos informado de las mejores ofertas y sin guardar ningún secreto. Solo debes darte el tiempo de leer los términos, condiciones y tasas de interés que ofrece cada producto, para que elijas el que más se ajusta a tu realidad financiera.
Crea un plan para que te ayude a no caer en las deudas. De esta manera no crearas un historial negativo en el futuro que podría dificultar el solicitar préstamos en la misma compañía.
Si ya tienes experiencia pero los bancos te están negando la posibilidad de crédito, asegúrate de encontrar el préstamo que necesitas aquí en Dinerio para poder solucionar tus problemas financieros u urgencias.
FAQ: Preguntas frecuentes
¿Qué sucede si no tengo ningún historial crediticio?
No es problema, puedes pedir un préstamo sin que se analice tu historial crediticio.
¿Es posible obtener un préstamo sin vida crediticia a tasas razonables?
Este tipo de préstamo suele tener tasas de interés más altas que los préstamos personales comunes, ya que se tiene que sopesar el riesgo. La tasa de interés puede variar según el perfil del solicitante, lo que significa que aquellos con un historial crediticio limitado o inexistente pueden enfrentar tasas más elevadas. Es crucial entender estos términos financieros, ya que la tasa de interés afecta directamente la accesibilidad y los costos de los préstamos, ayudando a los clientes a tomar decisiones informadas al solicitar un crédito.
¿Qué alternativas existen para alguien sin historial crediticio?
Minicréditos, préstamos para clientes nuevos o créditos rápidos online, son las opciones más adecuadas y estables que puedes encontrar.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos sin vida crediticia?
Al tener tasas altas y comisiones tienen un alto riesgo de convertirse en una deuda si es que no cumples con los pagos.
¿Qué medidas puedo tomar para asegurar la aprobación de mi préstamo?
Cumplir con toda la documentación que se requiere, solicitar de lunes a viernes en horarios laborales y que todos los papeles sean reales y legales.